Scegliere la destinazione prima del mezzo – EF Report 94
La maggior parte degli investitori, quando si tratta di investire,
ragiona per titoli o al massimo, per classi di investimento.
La domanda posta dalla maggior parte degli investitori/risparmiatori
è di questo tipo:
“Cosa pensate dell’azione X?” Oppure: “Ritenete che investire
il 50% del portafoglio in azioni sia una strategia corretta in
questo momento?”
Queste domande, anche quando trovano risposta, sono le più
sbagliate per iniziare un processo di investimento poiché non
considerano la cosa più importante: il vostro obiettivo.
Negli USA e nel mondo anglosassone sono piuttosto diffusi
i corsi in materia di investimento e finanza personale. E in questi corsi,
per facilitare la comprensione del concetto di “fissazione degli
obiettivi dell’investimento” è spesso usata la metafora della
“scelta della destinazione di un viaggio”.
Cosa significa?
E’ molto semplice:
“Non è possibile decidere se un mezzo di trasporto è
adatto o meno ad un viaggio se prima non si decide la
destinazione”.
Prendete la domanda: “Un volo Alitalia può andar bene”?
Chiunque di voi si renderà conto che, detta così, è una domanda
assolutamente priva di senso.
Invece: “Devo andare da Roma a Berlino per lavoro. Devo arrivare
assolutamente in giornata. Può andar bene un volo Alitalia?”
Vi rendete conto che ora la domanda inizia ad avere una logica.
Sapendo che il nostro obiettivo è arrivare in poche ore a
Berlino partendo da Roma possiamo migliorare notevolmente
e rendere più efficiente il processo decisionale.
Possiamo immediatamente escludere l’auto o l’autobus. Possiamo
considerare il treno solo se parte tra poco. Possiamo infine concludere
che il mezzo migliore è probabilmente l’aereo e concentrarci quindi
su questo mezzo, provando a trovare il volo più economico e/o
confortevole.
Allo stesso modo, prima di decidere se investire in azioni, conti
di deposito o futures, dovete prendere coscienza del vostro punto
di partenza e di quello di arrivo.
Un investimento è proprio questo:
“Arrivare ad una certa destinazione partendo da un
certo punto”.
L’investimento è il viaggio, le classi di investimento (azioni,
obbligazioni, commodity, futures, ecc…) sono i mezzi (avete
mai notato che spesso la stampa finanziaria chiama questi strumenti
“veicoli”) ed infine le azioni delle società X, Y, Z… sono, nella nostra
metafora, le diverse linee aeree, le diverse marche di automobili, le
varie linee marittime, ecc…
Anche queste ultime sono importanti per arrivare a destinazione
nel miglior modo possibile. Ma se prima non decidete la destinazione
il rischio di prendere il mezzo sbagliato è notevole.
Destinazioni diverse per persone diverse
Naturalmente quando si tratta di viaggiare le possibili destinazioni
sono infinite. Fortunatamente, quando si tratta di decidere la nostra
destinazione patrimoniale/finanziaria, essa si può ricondurre a tre
tipologie:
1. Sicurezza Finanziaria
2. Libertà Finanziaria (Financial Freedom)
3. Ricchezza
Persone diverse scelgono destinazioni diverse. Molti di voi penseranno
che la scelta tra queste tre destinazioni sia facile e scontata. Tutti vogliono
la ricchezza.
In fondo è per questo che si cerca sempre di trovare il titolo giusto,
l’azione giusta, le notizie riservate.
In realtà, nella seconda parte di questo argomento che sarà
pubblicata la prossima settimana, vi dimostrerò che solo una
piccola parte delle persone ha come obiettivo la ricchezza.
La maggior parte delle persone, purtroppo, non definisce affatto
la propria destinazione…
Scritto da “Roberto” per Educazione Finanziaria
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Finalmente la globalizzazione può essere un’opportunità anche per te!
- Cina, India e le altre economie emergenti stanno “deindustrializzando”
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Se vivi e lavori in Italia sei sottoposto alle minacce della globalizzazione
Ma alcune persone stanno già traendo profitto da questo trend…..
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