Domande e Risposte – Parte 2
Proseguiamo con la seconda ed ultima parte della nostra serie di
domande e risposte.
Domanda: quale banca sta meglio e quindi da preferire e quale peggio
e quindi da evitare?
Risposta: ritengo questo quesito del tutto superfluo. Il sistema finanziario
è così interconnesso che in caso di evento shock una banca che ora sembra a
rischio potrebbe salvarsi (perchè magari poco esposto a tale evento), mentre
altre che oggi sembrano sicure salvarsi. In generale, tutto il sistema bancario
è in cancrena.
Domanda: se volessi detenere strumenti in valuta, quali strumenti usare?
Risposta: fondi monetari, obbligazioni in valuta, conti in valuta o all’estero.
Se detenuti presso una banca italiana e questa dovesse fallire, potreste avere
dei problemi tecnici, ma la legge dice che sono strumenti di vostra proprietà
ed in semplice custodia, quindi in tempi più o meno lunghi dovreste essere in
grado di disporne. Il discorso non vale in caso di conti in valuta, che seguono
lo stesso concetto dei depositi in euro.
Domanda: dovrei comprare casa, è un buon momento per fare un mutuo o meglio
aspettare?
Risposta: in questo momento è una domanda pressochè superflua.
Il problema non è quando fare il mutuo, ma se si riuscirà a farlo. Le banche
stanno chiudendo i rubinetti. Il diktat dall’alta direzione degli istituti è
di rientrare da ciò che è in essere e di erogare con estrema parsimonia
(leggi, evitare di erogare). Comunque, se avete la fortuna di essere tra i
pochi affidabili e di lavorare con un istituto che continua ad erogare, forse
meglio attendere perchè ora gli spread sono molto ampi. Data la situazione e
la congiuntura, o calano gli spread, o crollano i prezzi. In entrambi i casi,
si dovrebbero fare migliori affari sull’immobiliare tra qualche tempo.
Domanda: ricapitolando, come proteggersi? Oro, contante, immobili…?
Risposta: brevemente, alcuni pro e contro dei vari investimenti.
- Oro/Preziosi di carta (ETC): Pro: bassi costi di gestione, buona performance
in caso di tensione sui mercati. Contro: gli emittenti nei fatti potrebbero
non detenere tutto l’oro del NAV ma solo una percentuale.
- Oro fisico: pro: è tangibile, preserva valore, lo vedete, lo toccate, è
vostro. Contro: costa mantenerlo, assicurarlo, è a rischio rapina.
- Contante: Pro: finchè ha corso legale è ottimo, è vostro, nessuno ve lo
tocca. Contro: se cessa la valuta potrebbe non valere nulla, se cambia valuta
sono l’Italia potrebbero requisirlo, rischio rapina, rischio che il fisco vi
metta gli occhi addosso se prelevate grosse cifre.
- Immobili: Pro: è comunque un bene tangibile, le quattro mura, accada quel
che accada, restano. Contro: è facilmente tassabile (e lo sarà), costa
mantenerlo, in un paese vecchio e stagnante come il nostro probabilmente si
apprezzerà poco e renderà poco se messo a reddito. Inoltre, la bolla potrebbe
non essere ancora del tutto smaltita.
- Obbligazioni: Pro: pochi; se di buon emittente garantisce il capitale e un
rendimento. Contro: in caso di credit crunch prolungato la qualità di molti
emittenti calerà notevolmente, così come i default; c’è ancor auna bolla
sulle obbligazioni (soprattutto su quelle governative dei paesi ritenuti
sicuri).
- Delocalizzazione/Depositi su conti esteri: Pro: mette relativamente al
riparo in caso di default del paese, oggi aprire un conto estero è comunque
abbastanza facile. Contro: se il sistema bancario del paese va in default
potrebbero esserci problemi a rimpatriare fino a che le banche non tornano
operative, in caso di patrimoniale difficilmente si sfuggirebbe, per il
resto non molti.
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con una disponibilità di 35000 euro come sarebbe opportuno investire..sarebbe una buona idea per esempio convertirli in una moneta stabile come il franco svizzero ? comprare terreni agricoli potrebbe essere una buona soluzione??
Nell’ultima domanda/risposta ci sono i pro e i contro di diversi investimenti. Ognuno deve valutare da se quello che ritiene opportuno. Il franco svizzero, come ogni scelta, ha pro e contro. Il terreno agricolo idem. Quanto lo paga? Quanto le renderà? Sa coltivare? Quanto risparmia con l’autoconsumo?
Salve, vedo se posso aiutarti.
35.000 € per il tipo di investimento che chiedi sono pochi. Poi non fornisci altre informazioni (età, reddito, altri investimenti, scopo e durata dell’investimento, sposato, figli, propensione al rischio, servono a breve ecc…) e quindi più difficile suggerirti.
Potresti convertirli in valuta CHF ma si è molto apprezzato negli ultimi mesi. Qualsiasi sia la valuta che cambi devi considerare che dovresti pagare commissioni (a) nel cambio da euro in valuta diversa, e quando ti serviranno da (b) valuta diversa in euro. Se poi decidi di detenere un C/C in CHF, questo comunque verrebbe tassato con le imposte di bollo imposte dal decreto Monti.
Il costo del terreno agricolo a coltivazioni di grano o frumento potrà costare dai 5 ai 10 € /mq (dipende dalla zona). Devi valutare che (a) qualche migliaio di € ti costa il rogito, (b) devi pagare le imposte (c) presumo che ci dovrai pagare l’IMU (d) difficile trovare appezzamenti di terreno agricolo per importi di qualche decina di mila euro.
Poi cosa ci fai con il terreno agricolo ? E’ un investimento che non monetizzi in breve. Se chiedi come possibilità di investimento forse non sei capace di coltivarlo, quindi devi affittarlo e le normali coltivazioni rendono pochissimo forse 400/600 € annui per 4/5000 mq. Qualche coltivazioni particolari come i lamponi potrebbero rendere di più.
Per importi così bassi la diversificazione è difficile, forse li terrei in un conto di deposito che ormai rendono oltre 3% netto, oppure acquisterei sul mercato secondario un titolo di stato a breve scadenza 2013/2014 (i rendimenti sono sul 5/6 %) sempre scongiurando che la situazione in Italia non degeneri.